Portafoglio di Investimenti Personale: Piano di Accumulo in ETF e Stock Picking con Orizzonte 30 Anni
di Matteo Lavaggi, Consulente Informatico e di Automazione dei Processi di Business
Investire in un piano di accumulo attraverso un mix di azioni e ETF è una delle strategie più utilizzate dai risparmiatori che desiderano creare un portafoglio a lungo termine. In questo caso, stiamo analizzando un portafoglio personale gestito in autonomia tramite stock picking (selezione diretta di azioni) e investimenti in ETF, con un versamento indicativo di 1250€ al mese e un orizzonte temporale di 30 anni.
Tipologia di Investimento
Il portafoglio si compone di diversi strumenti finanziari:
- Azioni (stock picking): La selezione di azioni individuali offre la possibilità di ottenere rendimenti superiori, concentrandosi su aziende con potenziale di crescita a lungo termine.
- ETF (Exchange-Traded Fund): Gli ETF sono strumenti di investimento diversificati che seguono un indice specifico. Offrono un’esposizione a più settori, mercati o classi di attivo, riducendo il rischio rispetto all’acquisto di singole azioni.
- Materie prime e oro: Sono inclusi come strumenti di diversificazione, noti per proteggere il capitale durante i periodi di inflazione o volatilità.
- Valute: In parte presente come copertura o diversificazione contro le fluttuazioni valutarie.
Questa combinazione consente al risparmiatore di diversificare il rischio, mantenendo però un’esposizione rilevante a settori con maggior potenziale di crescita.
Evoluzione del Portafoglio e Rendimenti
Dal 2021, il portafoglio ha seguito una traiettoria di crescita costante, partendo da €6.314,06 ad aprile 2021 e arrivando a €72.232,06 ad ottobre 2024. Uno degli elementi più interessanti da notare è il peso crescente della componente azionaria all’interno del portafoglio, che passa dal 42,92% nel 2021 a oltre il 92,50% nel 2024. Questa tendenza riflette l’ottima performance del mercato azionario durante il periodo, ma anche una strategia mirata a incrementare l’esposizione verso asset ad alto rendimento.
Analisi dei Rendimenti
- Componente azionaria in crescita: L’esposizione all’azionario è passata dal 42,92% nel 2021 al 92,50% nel 2024, il che riflette l’ottima performance delle azioni selezionate e la decisione strategica di incrementare la componente azionaria del portafoglio. Questo ha contribuito in modo significativo al rendimento complessivo del portafoglio.
- ETF e diversificazione: La presenza di ETF ha contribuito a bilanciare il rischio. La componente obbligazionaria e delle materie prime si è ridotta nel tempo, rimanendo comunque una piccola porzione del portafoglio per mitigare la volatilità nei momenti di incertezza sui mercati.
- Materie prime e oro: La percentuale delle materie prime e dell’oro ha oscillato nel corso del tempo, raggiungendo un picco del 16,06% a metà del 2022, per poi stabilizzarsi intorno al 2-3%. Questo componente ha svolto un ruolo di copertura durante i periodi di incertezza economica e volatilità.
- Valute: L’esposizione valutaria ha avuto un andamento decrescente, fino ad azzerarsi per buona parte del periodo, per poi risalire leggermente nel 2024. Anche qui, l’approccio ha puntato a ridurre il peso della volatilità valutaria, mantenendo la concentrazione sugli asset principali.
Considerazioni Finali
Questo piano di accumulo, con una media di 1250€ al mese, dimostra come un approccio disciplinato e costante possa generare un portafoglio solido e in crescita nel lungo periodo. La scelta di combinare azioni individuali con ETF, insieme alla diversificazione in materie prime e oro, ha garantito una crescita progressiva, mantenendo al contempo una gestione del rischio accettabile.
A ottobre 2024, il portafoglio ha raggiunto un valore di €72.232,06, con una componente azionaria dominante. L’incremento costante dei rendimenti testimonia l’efficacia della strategia a lungo termine, rendendo questo tipo di investimento uno dei metodi migliori per accumulare capitale in un orizzonte temporale di 30 anni.
Disclaimer
Vorrei precisare che non sono un consulente finanziario, e questo articolo non rappresenta una consulenza finanziaria o un consiglio di investimento. La gestione del portafoglio descritta è basata su esperienze personali e può non essere adatta a tutti. Per qualunque decisione finanziaria, consiglio di consultare un consulente finanziario qualificato.
Se stai pensando di investire in un piano di accumulo o desideri ottimizzare i tuoi investimenti con un mix di azioni, ETF e materie prime, contattami direttamente per discutere come posso aiutarti a creare una strategia personalizzata per raggiungere i tuoi obiettivi di risparmio e investimento.
